सरकारी बैंक से लोन (Sarkari bank se loan)

मित्रों नमस्कार, आपका pathgyan.com ब्लॉग पर स्वागत है, सरकारी बैंक से लोन (Sarkari bank se loan),आज के समय में लोन की जरूरत सबको कभी ना कभी पढ़ जाती है, इस लेख में हम लोग जानेंगे कि सरकारी बैंक से लोन कैसे लेते हैं. सरकारी बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया क्या है, क्या लाभ है, क्या सावधानी रखनी चाहिए, बैंक लोन लेने की पात्रता, आदि के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त करेंगे.

 

सरकारी बैंक से लोन (Sarkari bank se loan)

केवल रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ही सरकारी बैंक है, अन्य सभी बैंक जैसे स्टेट बैंक, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक आदि बैंक सरकार के द्वारा अंडर में लिए गए हैं, कहने का मतलब यह सरकार के अंडर में रहकर काम करती है, इसलिए इसको सरकारी बैंक भी कहा जाता है.

यह सब बैंक हमारे पैसों का जिम्मेदारी नहीं लेते हमारे पैसों का जिम्मेदारी रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया लेती है. कोई भी बैंक 1 या 2 लाख से ज्यादा जिम्मेदारी नहीं लेती, भले आपका करोड़ रुपए बैंक में पढ़ा रहे, इस बात को कम ही लोग जानते हैं, पूरे पूरे पैसे की जिम्मेदारी केवल पोस्ट ऑफिस ही लेता है, क्योंकि पोस्ट ऑफिस केंद्रीय सरकार के अंडर में काम करती हैं.

 

लोन लेने से पहले आप अपनी जरूरत जाने

लोन लेने से पहले आप यह सोचे कि आपको कितने पैसों की जरूरत है, अपनी जरूरत के हिसाब से लोन ले, बहुत से लोग ज्यादा लोन लेकर फिर बाद में पछताते हैं इस बात का ध्यान रखें

 

लोन लेने से पहले चुकाने की योजना बनाएं

मान लीजिए यदि आपको लोन मिल गया तो लोन कैसे चुकाएंगे इस बात की योजना पहले से बना ले या एक प्लानिंग कर ले कि इस प्रकार आप अपने लोन को चुकाएगे, इस प्रकार आप बैंकों से परेशान नहीं होंगे, क्योंकि बैंक है कभी-कभी पैसा वसूली के मामले में ग्राहक को परेशान करती है, इस बात का हमेशा ध्यान रखें.

 

लोन एक कर्ज ही है

आज के समय में सरकारी बैंक से लोन लेते समय लोग भूल जाते हैं कि यह कर्ज हैं, लोन का अर्थ कर्ज है यह सभी जानते हैं, लेकिन इस अंग्रेजी शब्द लोन के चक्कर में बहुत से लोग परेशानी में पड़ गए, इसमें बैंक कर्ज ऐसे देती हैं लोन बोलकर की लोन कोई कर्ज ना होकर कोई बहुत बड़ा बिजनेस लेन-देन हो.

लोन देना बैंक के बिजनेस का महत्वपूर्ण पार्ट है, लेकिन लोन का फायदा बिजनेस लोग ज्यादा उठाते हैं आम आदमी को इससे फायदा कम ही होता है.

 

सबसे महत्वपूर्ण प्रक्रिया जानिए कि लोन की ईएमआई बैंक कैसे कैलकुलेट करता है जिसे आम आदमी नहीं जानते या बैंक के कर्मचारी जानबूझकर नहीं समझाते

1. सहकारी बैंक से लोन तो आम आदमी ले लेता है, लेकिन इसका कैलकुलेशन नहीं जानता  आइए कुछ,हिडन फीचर बताते हैं, आप सभी लोग जानते होंगे फिर भी जान लीजिए.
2. मान लीजिए आपने ₹1 लाख रुपए लिए, सालाना 10% के ब्याज पर, अब आप इसे 5 साल में बैंक को देने का वादा करते हैं, तब बैंक इस प्रकार आप को चार्ज करेगी.
3. आपको एक लाख लेकर 5 साल में डेढ़ लाख पटाना पड़ेगा, और हर महीने की ईएमआई, 25 सौ रूपए होगी.
4. लेकिन मान लीजिए कि आपने 5 साल के बंधन में लोन ले लिया, और आप 2 साल के बाद आप बैंक के पास जाएंगे और बोलेंगे कि जिस कारण से मैं लोन लिया था वह कार्य पूरा हो चुका है मैं पूरा लोन देना चाहता हूं, उस समय बैंक आपसे 2500X24=60000 ले चुकी होगी, और वह लोन पूरा पटाने के नाम पर ₹90000 और लेगी.
5. कहने का मतलब यदि आपने एक बार 5 साल के बंधन में लोन ले लिया तो आप 1 साल में पटाए या 5 साल में आपको डेढ़ लाख रुपए ही देना पड़ेगा, बहुत सारे बैंक ऐसा ही चार्ज करते हैं इसलिए आप इसको अच्छे से पूछ लीजिएगा जब आप लोग लोन लेंगे. इस लेख में आपको लोन के संबंध में डिमोटिवेट नहीं किया जा रहा है केवल जानकारी बताई जा रही है, कि आप जानकारी प्राप्त करके एक अच्छे ग्राहक बन जाए.

जानिए सरकारी बैंक से कौन-कौन से लोन ले सकते हैं

सरकारी बैंक से लोन अलग-अलग प्रकार का होता है, आप इसे जानिए

1. पर्सनल लोन-इसमें आपके बैंक खाते की लेनदेन, या आपके सैलरी स्लिप आदि पर लोन मिल जाता है, यहां आपके क्रेडिट स्कोर पर रहता है कि आपको कितना लोन मिलेगा, यह आप पर निर्भर करता है कि कितने साल के लिए लेते हैं जितनी ज्यादा साल के लिए लेंगे लोन अमाउंट उतना बढ़ता जाता है, यह आज के समय में 8.25 से 12.15% सालाना है
2. कार लोन -कार लोन में 7 से 8% सालाना ब्याज लगता है
3. होम लोन-इसमें भी 7 परसेंट से 9 परसेंट तक ब्याज लगता है
4. बिजनेस लोन-इसमें ब्याज14 परसेंट से लेकर 19 परसेंट तक हो सकता है
5. एजुकेशन लोन– इसमें सालाना ब्याज 3 परसेंट से लेकर 9,10 पर्सेंट तक हो सकता है
6. कृषि लोन– कृषि लोन भी तीन परसेंट से लेकर 8 ,9 10 % हो सकता है

इसमें जैसे-जैसे लोन की अमाउंट बढ़ती जाएगी उसी प्रकार आपको गारंटी आदि भी बढ़ती जाएगी, गारंटी में आप जमीन, सोना, या सरकारी नौकरी है तब, या बिजनेस फर्म आदि की गारंटी रख सकते हैं, आजकल छोटे-मोटे लोन के लिए गारंटी बैंक वाले नहीं लेते जैसे 25000 से ₹50000

 

जानिए सरकारी बैंक से लोन लेने के क्या लाभ है

1. सरकारी बैंक से लोन लेना ज्यादा सुरक्षित रहता है, इसमें हिडेन चार्जेस शामिल रहता है लेकिन बहुत ही कम है.
2.  इसकी ब्याज दर प्राइवेट बैंक की अपेक्षा कम रहती है, कभी-कभी सरकारी बैंकों में प्रोसेसिंग फीस भी जीरो रहता है.
3.  सरकारी नौकरी वालों को आसानी से मिल जाता है, आम नागरिकों के लिए सरकारी बैंक बहुत से छूट रियायत आदि प्रदान करते हैं.
4.  आप लोग जानते हैं कि किसानों का कर्ज माफ हो जाता है, यह पूरे भारत में लगभग कई हजार करोड़ का कर्ज माफ हो जाता है, पूरे भारत से किसान बड़े-बड़े किसान कई लाख रुपए लिए रहते हैं सरकार उसको समय-समय पर माफ कर देती है.

 

सरकारी बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया क्या है

1. बैंक में जाकर सीधे लोन कर्मचारी से संपर्क करें, वह आपको जरूरत के हिसाब से, कि किस आधार पर आपको कितना लोन मिलेगा बता देगा.
2. लोन ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों माध्यम से आवेदन कर सकते हैं.
3. ऑनलाइन आवेदन करने के बाद भी आपको बैंक में जाना ही पड़ता है.
4. बैंक आपको पात्रता के अनुसार लोन देता है और मांगे गए दस्तावेज को वेरिफिकेशन करता है.
5. सब कुछ उचित पाए जाने पर बैंक आपको लोन की रकम आपके खाते में ट्रांसफर कर देता है.
6. पात्रता के रूप में बैंक भारतीय नागरिकों को उनकी आयु, नौकरी जमीन जायजाद के आधार पर लोन प्रदान करती है.
7. आईडेंटिटी प्रूफ के रूप में बैंक आधार कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस पासपोर्ट पैन कार्ड आदि लेती है.
8. सरकारी कर्मचारियों से उनके ऑफिस से लिखा हुआ, पत्र पेमेंट स्लिप आदि लेती है, कुछ बड़ी प्राइवेट कंपनियों में काम करने वाले लोग से भी बैंक नौकरी के स्लिप के आधार पर लोन देती है

 

निष्कर्ष

मित्रों आज लोन के नाम पर बैंक लोगों को जबरदस्ती भी लोन बांटते हैं, जैसे 50000 ले लो 25000 ले लो एक लाख ले लो, इन छोटे छोटे अमाउंट से बैंक का काम भी चलते रहता है, और लोग भी सोचते हैं कि उनको आसानी से लोन मिल गया, लेकिन इस प्रकार जबरदस्ती लोन लेने से लोगों को खर्च करने की आदत ज्यादा पड़ जाती है जो उनके फाइनेंसियल कंडीशन पर प्रभाव डालता है इसलिए जबरदस्ती लोन लेने से दूर रहें.

 

क्या बच्चों को लोन मिलता है

हां बच्चों को लोन मिल सकता है लेकिन माता-पिता की गारंटी पर

 

क्या बच्चे का खाता खुल सकता है जो 1 दिन का हो

हां 1 दिन के बच्चे का भी बैंक में खाता खोला जा सकता है, लेकिन बैंक इसके लिए आनाकानी करते हैं लेकिन ऐसा नियम है, की बैंक में खाता खोल सकते हैं

 

क्या महिलाओं को लोन ज्यादा उचित रहता है

हां महिलाओं को लोन लेना ज्यादा उचित रहता है उनको सरकारी छूट मिलती है कम ब्याज दरों पर

 

सरकारी योजना से बैंक लोन

आजकल सरकारी बैंकों से लोन सरकारी योजनाओं से भी आसानी से प्राप्त हो जाता है, जैसे अभी शहरी और ग्रामीण क्षेत्र  में महिला स्व सहायता समूह जिसमें लोन 50000 से ₹500000 तक मिलते हैं, और सरकार इसमें 25 से 50 परसेंट है माफ भी कर देती है.

 

गरीबी रेखा वालों को बिजनेस के लिए लोन

आजकल गरीबी रेखा वालों को 25 से 50 पर्सेंट की छूट पर है 200000 तक भी सरकारी लोन प्राप्त हो रहा है, यह योजना राज्य सरकारें चलाती हैं अपने अपने स्तर पर, इसकी जानकारी आप अपने गांव के सरपंच या नगर पालिका नगर निगम अधिकारी से प्राप्त कर सकते हैं, आम आदमी को इसके बारे में जल्दी जानकारी नहीं होती लेकिन इसका फायदा उठाना चाहिए

 

अगर कुछ नहीं फिर भी कैसे लोन ले

अगर आपके पास सरकारी नौकरी नहीं जमीन जायदाद कुछ नहीं, इस मामले में यदि आप की गारंटी कोई बड़ा व्यक्ति ले लेता है तो आपको उसके गारंटी के आधार पर लोन मिल जाएगा

 

मित्रों लोन के संबंध में साधारण शब्दों में समझाया गया है यदि आपको उचित लगे तो शेयर करें.

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